DEGIRO, el bróker revolucionario: análisis a fondo y opiniones

DEGIRO es un bróker online con licencia y regulado que comenzó a ofrecer sus servicios en los Países Bajos en 2013.

Ha pasado casi una década desde entonces, y hoy en día es uno de los más grandes a nivel europeo, con más de 2.000.000 de usuarios y más de 2.000.000 de activos bursátiles en los que invertir.

¿Cuál ha sido el secreto de tal éxito?

DEGIRO, en efecto, es una referencia obligada para los inversores que desean abrirse paso en el mundo bursátil.

Es un bróker orientado a ofrecer soluciones de inversión que sean asequibles y fáciles de usar para el inversor minorista, combinando lo mejor de la tecnología con el conocimiento.

Como veremos a lo largo del artículo, se trata de un bróker destinado tanto a inversores exigentes y sofisticados como a inversores con menos experiencia que se inician el mundo de la inversión.

Sus secretos: una estructura de comisiones supercompetitiva que lo convierte en uno de los brókers más económico de Europa y una plataforma ágil, avanzada y sencilla.

DEGIRO ha sido galardonado con más de 80 premios por reconocidas instituciones del mundo financiero como Rankia o Financial Times, por lo que es toda una referencia en el sector.

Ha ganado el reconocimiento como la plataforma de inversión mejor valorada por Investors Chronicle & Financial Times (2020) y como el más barato por Rankia (2019, 2020), entre decenas de otros galardones.

La historia y expansión internacional de DEGIRO

En 2014 DEGIRO comienza su exitosa expansión abarcando 9 países europeos: España, Francia, República Checa, Alemania, Austria, Polonia, Hungría, Grecia y Portugal.

Para 2015 incorpora 7 países más, especialmente del norte de Europa y se consolida con un crecimiento importante en clientes y transacciones.

Estos países fueron: Italia, Dinamarca, Reino Unido, Suecia, Finlandia, Irlanda y Noruega.

En 2016 DEGIRO se expandió a Suiza, conformando así el grupo de 18 países en los cuales presta servicio hoy día.

Ya con amplia presencia geográfica, en 2017 alcanza el hito de los 200.000 clientes, entrando al top 5 de los brókeres europeos.

En 2018 continúa el crecimiento alcanzando los 350.000 clientes y ganando numerosos premios internacionales.

Basándose en las recomendaciones de los clientes y en los avances tecnológicos en 2019 DEGIRO lanza su nueva plataforma de trading, alcanzando en el año los 450.000 clientes.

En 2020 DEGIRO se une con Flatex AG convirtiéndose así en uno de los mayores brókeres de toda Europa y en una de las 160 compañías más importantes cotizadas en Alemania (FTKN), dando soporte a más de 1.000.000 de inversiones.

En 2021 continúa el crecimiento de clientes y se completa el proceso de fusión con Flatex, además se incorporan mejoras importantes en la plataforma.

Regulación y garantías de DEGIRO

Amplia supervisión

DEGIRO es la marca comercial de FlatexDEGIRO Bank Dutch Branch, una sucursal neerlandesa del banco alemán FlatexDEGIRO Bank AG.

Siendo un banco, esta empresa matriz está regulada en Alemania por la autoridad financiera, BaFin. Además, FlatexDEGIRO Bank AG está bajo jurisdicción del Banco Central Europeo (BCE).

En los Países Bajos, FlatexDEGIRO Bank Dutch Branch está supervisado por el Banco Central Neerlandés (DNB) y por la Autoridad Neerlandesa de los Mercados Financieros (AFM).

DEGIRO está inscrito en el registro público del DNB bajo el No. R182877 y en la Comisión Nacional de Mercado de Valores de España (CNMV) bajo el número 516.

Custodia y segregación de activos

Por otro lado, la custodia de tus activos se mantiene en una entidad legal separada e independiente de los activos de DEGIRO, lo cual otorga resguardo frente a los acreedores en caso de bancarrota o insolvencia.

Por supuesto, esta separación estará sujeta a la normativa de segregación de activos de cada país.

Protección de fondos

Al registrarte en DEGIRO abrirás una cuenta bancaria (Cuenta de Efectivo) en FlatexDEGIRO Bank para que mantengas el dinero no invertido en tu cuenta de inversión.

De este modo, los fondos en dicha cuenta estarán protegidos hasta 100.000€ por el Sistema Alemán de Garantía de Depósitos.

Adicionalmente, DEGIRO se encuentra bajo el amparo del Sistema de Indemnización para Inversores de Alemania, el cual garantiza cualquier pérdida de activos no devueltos hasta en un 90% con un máximo de 20.000€.

Productos ofrecidos por DEGIRO

Tipos de cuenta de inversión y trading

DEGIRO ofrece 5 tipos de cuenta de inversión que se adaptan a cada perfil de riesgo:

1. Cuenta Basic

Es la cuenta estándar que se ofrece a los inversores al registrarse. Permite operar todos los productos, excepto opciones y futuros, que son productos derivados y poseen un elevado nivel de riesgo.

Con la Cuenta Basic no se pueden abrir posiciones en corto (ventas al descubierto) o hacer uso de apalancamiento.

La Cuenta Basic está orientada a un inversor con una tolerancia al riesgo relativamente baja y un horizonte de tiempo de largo plazo.

2. Cuenta Active

Se dirige a un inversor más experimentado y da acceso a la oferta total de productos, incluyendo opciones y futuros.

Para el perfil Active y superiores se exige que el valor de garantía sea siempre mayor al riesgo, tanto para el apalancamiento como para las posiciones en corto.

La cuenta Active permite usar apalancamiento y abrir posiciones cortas con límite hasta el 50% sobre el margen disponible.

La Cuenta Active se orienta a un inversor con amplia formación, tolerancia al riesgo intermedia y un horizonte de tiempo de mediano plazo.

3. Cuenta Trader

Posee todas las prestaciones de la cuenta Active con la diferencia de que se permite usar el apalancamiento y abrir posiciones cortas con límite hasta 100% sobre el margen disponible.

Este tipo de cuenta es especial para los inversores con gran experiencia, alta tolerancia al riesgo y horizonte del corto al mediano plazo.

4. Cuenta Day Trader

Es una cuenta que permite operar durante ciertas horas de la sesión (8:00h – 21:30h) con una exposición al riesgo aún mayor manteniendo el mismo nivel de garantía. El riesgo se calcula de forma distinta a las otras cuentas.

En cierto modo es una opción para hacer un upgrade sobre la cuenta trader y realizar más transacciones.

Este perfil se orienta a aquellos inversores que usan una operativa intradía y por tanto, realizan muchas operaciones mientras los mercados estén abiertos.

Si posees una cuenta Basic puedes cambiar de perfil a Active o Trader de manera gratuita, siempre y cuando se valide que el inversor posee conocimientos para operar bajo esos perfiles.

El perfil day trader es para inversores muy experimentados que realizan operaciones más especulativas, tienen alta tolerancia al riesgo y operan mayormente en el corto plazo.

¿Qué mercados y productos ofrece DEGIRO?

DEGIRO ofrece acceso a más de 50 mercados en unos 30 países diferentes en Europa, Norteamérica, Asia y Oceanía.

Desde el NASDAQ y el NYSE hasta las bolsas de las principales capitales de Europa Occidental, como la Bolsa de Madrid, la de Londres o la de Frankfurt.

Con DEGIRO podrás operar en 6 categorías de activos: acciones, ETFs, bonos, fondos de inversión, opciones y futuros.

Por otro lado, es importante mencionar que DEGIRO no ofrece FOREX, CFDs, opciones binarias ni criptomonedas.

No obstante, aunque no ofrece criptomonedas directamente en su portafolio, si ofrece un vehículo de inversión indirecto como son los “Trackers de Criptomonedas” basados en activos como los ETFs (Exchange Traded Funds) o los ETNs (Exchange Traded Notes) que siguen las criptomonedas y nos permiten invertir en ellas al estar indexados a su valor.

Comisiones en DEGIRO

DEGIRO te ofrece una de las estructuras de comisiones más económica del mercado, especialmente en los productos más populares, partiendo de 0,00€.

Estas comisiones se aplican a los perfiles Basic, Active, Trader y Day Trader. Veamos:

En acciones, el producto más buscado por los inversores, puedes operar desde 0,00€ en los mercados de EE.UU., Canadá y España.

De igual modo para los trackers ETFs y la selección de ETFs gratuitos ofrecida por DEGIRO. (Algunas condiciones aplican, para más detalles visita https://www.degiro.es/tarifas/etfs-con-operativa-gratuita).

En bonos también puedes operar el mercado europeo con tarifas competitivas.

Generalmente los inversores menos experimentados ignoran el impacto de las comisiones por operación, pero son el principal costo directo de invertir y afectan el beneficio neto.

De manera que contar con un bróker que te permite operar acciones en los principales mercados mundiales sin comisión es una ventaja notable.

Para fondos de inversión la comisión es de 3,90€ y 0,20% anual con cobro mensual según el saldo de la cartera a final del mes.

En productos derivados cuentas con opciones y futuros a una tasa muy competitiva de 0,75€ y una comisión de conectividad con el mercado de 5,00€ mensuales.

Se cobra una tarifa fija de 0,50€ por la ejecución de las órdenes que cubre todos los costos cobrados por las bolsas o plataformas de trading a DEGIRO.

Estos son los llamados costos de terceros e incluyen compensación, liquidación, ejecución, etc.

Para ventas en corto la tarifa de DEGIRO varía según la categoría del activo desde el 1% hasta el 2% con base anual y cobro mensual según el valor diario de las posiciones.

La tarifa de financiamiento de efectivo varía según la moneda de operación y va desde el 3% hasta el 4% del monto.

La tarifa para operaciones que involucren cambio de divisas depende de la modalidad, pero tiene un costo base de 0,25% del monto total.

Existen otros servicios, como la disposición de tarifas en tiempo real que varía según el mercado y se cobra mensualmente, aunque en algunos mercados puede resultar gratis.

De igual forma está la comisión por conectividad que se cobra anualmente por cada mercado, excepto para bolsas y mercados españoles (no incluye MEFF) donde es gratuita.

Finalmente, están los servicios adicionales, que incluyen órdenes por email o teléfono, traspasos, suscripciones y estados de cuenta, entre otros.

Es importante mencionar que DEGIRO ofrece varios servicios adicionales gratuitos, como son las transferencias manuales, la tramitación de dividendos y cupones, las acciones corporativas, el reembolso de obligaciones y otras acciones corporativas, la notificación de ejecución de operaciones, el cierre de cuenta, las Ofertas Públicas de Venta y las órdenes caducadas o canceladas.

De hecho, DEGIRO no cobra comisiones a sus clientes por hacer depósitos o retiros hacia o desde su cuenta personal. Tampoco cobra comisiones por inactividad.

Plataformas de inversión y trading ofrecidas por DEGIRO

DEGIRO posee tanto una excelente plataforma web como una efectiva aplicación móvil apta para iOS y Android.

Ambas permiten al inversor acceder a su cartera, ver las cotizaciones de los productos, analizar las noticias más recientes y usar diversos tipos de órdenes para operar.

Plataforma web de DEGIRO

La plataforma web es de interfaz limpia y sencilla de leer, con 5 menús para que el inversor pueda ubicarse según lo que desee hacer.

Estos menús abarcan: mercados, producto, noticias destacadas, cartera y calendario.

El software puede ser usado por cualquier tipo de inversor, tanto veteranos como inversores noveles. Es accesible y posee una ventana rápida que permite colocar órdenes fácilmente.

Según el activo en el cual inviertas tienes acceso a todos los tipos de órdenes (mercado, stop loss, límite, stop-límite, good till cancelled, etc.) para que tu operativa no se vea restringida y puedas aplicar la estrategia de tu elección.

Haciendo click en el nombre de cualquier activo puedes abrir su gráfico y personalizarlo según te convenga. De hecho, activando la opción de gráfico interactivo podrás añadir indicadores, entre otras cosas.

DEGIRO ofrece la posibilidad de operar “Pre-market” o “After-hours” en los horarios entre las 8:00h y las 22:00h a través de Tradegate Exchange (TDG), el cual te da acceso a más de 10.000 valores globales.

Puedes personalizar tu experiencia seleccionando tus activos favoritos, así como consultar las noticias relacionadas y encontrar ideas de inversión.

Una ventaja muy importante es que la plataforma permite descargar diversos listados con el detalle de todas las transacciones, entre ellos el Informe Anual. Esto puede resultar necesario para efectos fiscales en el país de origen.

App móvil de DEGIRO

La aplicación permite invertir de forma cómoda desde cualquier dispositivo móvil. Se pueden visualizar los 5 menús mencionados y colocar órdenes de inmediato y con gran facilidad.

Esta app ya ha sido galardonada como la mejor aplicación móvil de trading en Francia en el 2018 (Investment Trends) y en el Reino Unido en el 2020 (Financial Times & Investors Chronicle).

DEGIRO actualiza de forma permanente sus plataformas web y móvil tomando en consideración las observaciones de los clientes.

De este modo se han incorporado la opción de reconocimiento facial, la verificación en dos pasos, el lector de huella digital, así como depósitos y retiros más seguros, entre otras.

Vale la pena destacar que las plataformas ofrecen herramientas para análisis fundamental, noticias de acciones específicas y opiniones de analistas sobre las acciones.

Centro de ayuda y soporte

DEGIRO posee un centro de ayuda que permite obtener respuesta inmediata a las preguntas frecuentes de los clientes, así como a 10 categorías temáticas adicionales.

Permite a los clientes el contacto a través de un correo electrónico corporativo activo 24/7. Para preguntas urgentes ofrece un Servicio de Atención Telefónica al Cliente activo de lunes a viernes en los horarios 8:00 – 17:30 (español) y 17:30 – 22:00 (inglés).

También se pueden colocar órdenes por correo electrónico a través del Departamento de Ordenes sujetos a ciertas tarifas y condiciones.

La atención al cliente es especializada, por lo que DEGIRO también posee otros correos disponibles para temas específicos como acciones corporativas, prensa y seguridad.

Centro de formación

Cuenta con las secciones “Academia del Inversor” e “Invertir con DEGIRO”.

La Academia del Inversor ofrece 10 lecciones sobre diferentes aspectos ligados al proceso de invertir, que como sabemos, conlleva el riesgo de perder total o parcialmente el capital.

Estas lecciones se basan en material explicativo, así como videos oficiales de DEGIRO en la plataforma Youtube.

La sección Invertir con DEGIRO se encuentra información adicional sobre aspectos de importancia que deben ser conocidos al usar la plataforma, como son los depósitos y retiros, así como las operaciones que involucran cambio de divisas, entre otros.

Opiniones de DEGIRO

No estaría completa nuestra reseña sobre DEGIRO si no consultáramos las opiniones disponibles sobre este bróker.

Usaremos Trustpilot, una herramienta de gestión de reseñas de clientes que permite que los consumidores de un determinado producto o servicio den su opinión sobre el mismo sin censura.

Es útil notar que por lo general, las personas que se toman el tiempo y la molestia de colocar una reseña de este tipo suelen ser clientes exigentes. Por tanto, están dispuestos a compartir lo positivo y lo negativo de su experiencia.

En este sitio web DEGIRO cuenta con 1.030 reseñas a la fecha y una puntuación promedio de 4,5/5 estrellas, lo cual es excelente.

De las 1.030 opiniones reseñadas el 75% son excelentes y un 15% son buenas, para un total de 90% que considera el servicio de DEGIRO de excelente a bueno.

Por tanto, alrededor de un 10% considera la calidad del servicio de media a muy mala.

Veamos ahora algunas opiniones de DEGIRO positivas y negativas:

Esta opinión de DEGIRO enfatiza la facilidad del proceso de inversión y la gran cantidad de información que hay disponible en DEGIRO, junto a la rápida resolución de dudas por parte de su equipo de soporte. Además, destaca la importancia de las bajas comisiones.

En esta opinión de DEGIRO encontramos a otro usuario encantado con ausencia de comisiones de DEGIRO, el cual también alaba la facilidad e inmediatez de la operativa. También menciona lo intuitiva y fácil de utilizar que son las plataformas que DEGIRO ofrece a sus usuarios.

Para hacer esta sección lo más transparente posible también nos hemos dedicado a analizar las (pocas) opiniones negativas que tiene DEGIRO. La mayoría de ellas están relacionadas con incidentes aislados y específicos, como por ejemplo fallos técnicos puntuales, como vemos en la imagen.

En este caso de opiniones más críticas, observamos que DEGIRO siempre actúa de forma proactiva para intentar solucionar las incidencias, normalmente a través de su servicio de atención telefónico.

En conclusión, resulta evidente que DEGIRO es un bróker excepcionalmente bien valorado por aquellos clientes que han decidido opinar a través de Trustpilot.

DEGIRO resulta ideal para inversores minoristas de distintos niveles de experiencia. Consideramos que es un bróker muy apropiado para tanto aquellos que se inician en el mundo bursátil con un nivel de experiencia básico como para aqeullos con experiencia intermedia y cuyo capital no es mayor a 100.000€.

También los inversores más experimentados pueden invertir con DEGIRO, en especial aquellos con horizonte al mediano y largo plazo que no requieren revisar sus posiciones constantemente.

Sin embargo, para los inversores de muy corto plazo sería muy útil que DEGIRO mejorara aún más su plataforma y aumentara la oferta de productos.

¿Cómo abrir una cuenta en DEGIRO?

DEGIRO permite abrir y activar una cuenta gratuitamente a través de su plataforma de manera muy fácil. Solo se necesitan 5 requisitos:

• Ser mayor de 18 años de edad.
• Poseer documento de identificación válido.
• Tener residencia fiscal y física en uno de los 18 países aceptados.
• No ser ciudadano de los Estados Unidos.
• Poseer una cuenta bancaria de su titularidad y que se encuentre en el área SEPA (Single Euro Payments Area).

Si cumples con los anteriores requisitos, solo debes dirigirte a degiro.es para abrir tu cuenta gratuitamente y en cuestión de minutos.

¿Cómo realizó el proceso de registro?

Una vez hayas seguido el anterior enlace te encontrarás con un proceso de registro que consiste en 4 sencillos pasos:

• Tendrás que rellenar el formulario inicial que te pedirá tu tu correo electrónico, nombre de usuario y contraseña.
• Tras confirmar el correo electrónico recibirás el Contrato de Cliente, el cual deberás revisar cuidadosamente.
• Deberás completar tus datos personales (nombres y apellidos, fecha de nacimiento, dirección, teléfono, información laboral, cuenta bancaria válida, etc.).
• Para finalizar el proceso de registro necesitarás usar un teléfono inteligente, ya que se te pedirá que escanees tu documento de identificación y además te saques una foto para confirmar tu identidad.

¿Cómo activo mi cuenta en DEGIRO?

Fácil, solo se requiere hacer una transferencia bancaria de verificación desde la cuenta registrada.

Esta transferencia permite a DEGIRO validar que eres el titular de dicha cuenta, por tanto, los nombres (del ordenante de la transferencia y del titual de la cuenta de DEGIRO) deben coincidir exactamente.

La cantidad mínima es de 0,01€ y una vez que la cuenta haya sido verificada puedes depositar un monto mucho mayor a tu cuenta personal de DEGIRO.

Las transferencias bancarias pueden tardar 2-3 días en aparecer reflejadas en tu cuenta personal con DEGIRO. Si deseas realizar una transferencia inmediata puedes utilizar la plataforma Sofort.

No se aceptan transferencias desde ciertas cuentas bancarias online como cuentas de Wise (Transferwise) o Revolut. Tampoco se reciben transferencias desde servicios externos como Paypal.

Cabe mencionar que la única manera válida de transferir a la cuenta personal con DEGIRO es a través de transferencia bancaria.

Reflexiones finales sobre DEGIRO

Esperamos que este artículo te permita formarte una idea integral de todo lo que DEGIRO te ofrece para que puedas comenzar a invertir ahora mismo.

No olvides que la inversión es un proceso que conlleva el riesgo de perder nuestro capital, total o parcialmente, por lo que sólo se debe invertir dinero que nos podamos permitir perder.

Al final, lo más importante es que el bróker que elijas se adapte perfectamente a tu perfil como inversor, siendo confiable, fácil de usar y competitivo en comisiones.